La reforma del Régimen de Garantía Mobiliaria (Decreto Legislativo N.º 1400), impulsada por el Ministerio de Economía y Finanzas (MEF) a través del Consejo Nacional de Competitividad y Formalización (CNCF), viene generando un impacto significativo en el acceso al crédito para personas naturales y micro y pequeñas empresas (MYPE), históricamente excluidas del sistema financiero tradicional.
Entre marzo y octubre de este año se registraron 145 481 garantías mobiliarias, lo que representa un crecimiento de 123,2 % respecto al mismo periodo del 2024. En total, el valor garantizado superó los S/ 160 mil millones, de los cuales cerca de S/ 80 mil millones corresponden a garantías vinculadas a préstamos (aprox. 7 % del PBI).
“Estamos democratizando el acceso al crédito. Hoy, miles de emprendedores que no tienen una propiedad inmobiliaria pueden usar sus bienes productivos como garantía y acceder a financiamiento formal en mejores condiciones”, señaló la ministra de Economía y Finanzas, Denisse Miralles.
El dinamismo es especialmente visible en los segmentos de menor monto:
· Los préstamos garantizados menores a S/ 1000 se multiplicaron por más de cinco veces.
· Los créditos entre S/ 1000 y S/ 5000 crecieron más de tres veces.
· Los préstamos entre S/ 5000 y S/ 10 000 se duplicaron.
Este comportamiento confirma una mayor incorporación de MYPE al sistema financiero formal, impulsando inclusión y formalización.
Asimismo, la reforma amplió de manera decisiva el tipo de bienes que pueden respaldar un crédito: inventarios, maquinaria, cultivos, electrodomésticos, joyería, celulares, cuentas por cobrar, vehículos, entre otros.
Antes de la reforma, el 75 % de las garantías estaban concentradas casi exclusivamente en compra y venta de vehículos. Hoy, más del 50 % proviene de inventarios, maquinaria, joyería, electrodomésticos y bienes vinculados a la actividad económica de las MYPE.
La ministra Denisse Miralles enfatizó que “esta reforma convierte activos antes considerados ‘no bancables’ en herramientas reales de financiamiento. Es una política pública concreta para las MYPE, que impulsa la productividad y la inclusión financiera”, precisó.
La implementación del Sistema Informativo de Garantía Mobiliaria (SIGM), administrado por SUNARP, permite registrar y verificar de forma inmediata el estado de los bienes ofrecidos en garantía. Entre marzo y octubre, el sistema registró operaciones de 553 acreedores, entre bancos, cajas, cooperativas, fintech, fondos colectivos, empresas de leasing, entidades públicas y personas naturales.
